貴州省畢節(jié)市威寧縣哈喇河鎮(zhèn)，是遠(yuǎn)近聞名的砂梨優(yōu)良品種哈喇河大黃梨的產(chǎn)區(qū)。2014年，馬關(guān)華成立哈喇河大黃梨專業(yè)合作社，采用“合作社+基地+農(nóng)戶”的模式，通過土地流轉(zhuǎn)、務(wù)工增收、收購鮮梨等方式，廣泛帶動周邊村民增收致富，其中脫貧戶達200余戶。去年2月起，馬關(guān)華開始在工商銀行的“工農(nóng)e家”平臺上銷售合作社生產(chǎn)的梨膏。“平臺的宣傳效應(yīng)非常好，截至目前，合作社銷售額增加了60多萬元，‘大黃梨’走出了‘小山村’?！焙献魃缲?fù)責(zé)人馬關(guān)華高興地說。此外，該平臺還能連接助農(nóng)取款POS機，村民支取現(xiàn)金，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)配備POS機的網(wǎng)點刷卡即可，再也不需要去縣城了。

倉舒便利店坐落在威寧縣六橋街道奧體花園小區(qū)入口處，這里臨近縣城邊緣，客戶主要為社區(qū)居民和附近農(nóng)村的村民。這樣的便利店，遍布威寧縣的社區(qū)、村莊。今年春節(jié)前，倉舒便利店負(fù)責(zé)人張明清在“工農(nóng)e家”平臺上貸款21萬元用于資金周轉(zhuǎn)，還使用“工農(nóng)e家”上的采購平臺，訂購了大量年貨。

“工商銀行給每個商戶配備了免費的收銀系統(tǒng)和POS機，方便了日常的交易、支付；借助系統(tǒng)，可以隨時查看貨物的進銷存情況，實時掌握經(jīng)營狀況。要知道，像我們這樣的小商超，過去都是隨便賣，到年底才做一次盤點。”張明清告訴記者，“工農(nóng)e家”給商戶最大的支持，在于整合了大量的商品，商戶可以根據(jù)客戶需要下單訂購，大大豐富了小商超、便利店的經(jīng)營品類；在平臺上申請“合伙人”身份，從上面訂購的產(chǎn)品，平臺會將廠價與市場價差價的80%以上返利給商戶，如此一來，銷售給顧客的價格也會降低不少。

“平臺根據(jù)我們的進銷貨品記錄、資金流水等進行建模分析，給予商戶5萬-30萬元不等的授信。平時有資金需求，在手機上就可以操作，有時當(dāng)天貸款就可以審批下來。貸款年利率為3.85%，按天計息，我們可以一次性借貸20萬，隨著貨款不斷回籠，3萬元、5萬元地還回去。與一次借貸、一次還款的方式相比，在‘工農(nóng)e家’上貸款，資金使用成本很低?！睆埫髑甯锌卣f，在“工農(nóng)e家”平臺的扶持下，這些村民、市民家門口的小商超、小便利店的經(jīng)營狀況有了很大改善，鄉(xiāng)村商品流通的“毛細(xì)血管”更加通暢了。

工行貴州畢節(jié)威寧支行行長助理馬楠云告訴記者，工商銀行與威寧縣供銷社合作試點，基于供銷系統(tǒng)生產(chǎn)、流通、信用三位一體的內(nèi)涵，以“工農(nóng)e家”平臺為依托，從農(nóng)產(chǎn)品上行、工業(yè)品下行和普惠融資集成金融服務(wù)，提高農(nóng)村商業(yè)主體線上線下融合發(fā)展水平，促進農(nóng)村商品流通和城鄉(xiāng)消費升級，有效推動脫貧產(chǎn)業(yè)升級，鞏固拓展脫貧成果。

在“工農(nóng)e家”平臺上，集合了煙草、生鮮、物流、運營商、鄉(xiāng)村旅游綜合體、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)等優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)合作方，在此基礎(chǔ)上，整合工商銀行普惠、信用卡、結(jié)現(xiàn)、個金、機構(gòu)等涉農(nóng)金融服務(wù)及產(chǎn)品，提供集涉農(nóng)業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)金融、便民繳費、普惠融資等一攬子金融服務(wù)：針對企業(yè)、農(nóng)戶，提供資訊信息發(fā)布、交易撮合、農(nóng)資采購、農(nóng)產(chǎn)品銷售、物流配送、支付融資為一體的綜合服務(wù)，滿足其日常生產(chǎn)生活需要；針對合作方，滿足供應(yīng)鏈上中下游實體客戶在結(jié)算、采購、銷售、配送等方面的金融、非金融需求；在民生消費領(lǐng)域，將村民的水、電、燃、通訊等繳費項目接入平臺，引導(dǎo)低碳生活方式。

“在打贏脫貧攻堅戰(zhàn)中，金融的支持發(fā)揮了巨大作用。但是鞏固脫貧成果、接續(xù)鄉(xiāng)村的進程中，仍存在很多問題和挑戰(zhàn)。例如，小微企業(yè)‘融資難’仍然存在；鄉(xiāng)村經(jīng)營主體復(fù)雜多樣，加上信息不對稱的影響，鄉(xiāng)村客戶信用等級難以確定，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險不確定性較高；新型經(jīng)營主體由于抵押物不足，無法獲得足夠資金支持；實體網(wǎng)點受限，大量便捷安全高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)無法觸及廣袤的鄉(xiāng)村和農(nóng)戶……基于此，工商銀行打造‘工農(nóng)e家’平臺，深度嵌入各類涉農(nóng)經(jīng)濟組織、個人的產(chǎn)供銷體系和服務(wù)鏈，打通城鄉(xiāng)融合發(fā)展上下行的數(shù)據(jù)通道、服務(wù)通道、融資通道、農(nóng)產(chǎn)品通道。以C端金融服務(wù)為切入點，反哺助力G端、B端涉農(nóng)服務(wù)單位合作拓展，將平臺打造成為連接田間地頭與千家萬戶的‘鏈條’，與合作方共建鄉(xiāng)村金融服務(wù)‘生態(tài)圈’?！惫ば匈F州省分行GBC團隊負(fù)責(zé)人黃河評價道，“‘工農(nóng)e家’平臺也是綠色、低碳、數(shù)字金融場景建設(shè)的實踐，在實現(xiàn)金融服務(wù)“村村通”、助力“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)的同時，推動鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。

截至2021年11月12日，“工農(nóng)e家”平臺已在貴州省418個鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)落地，覆蓋1481余萬鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口。

作者：農(nóng)民日報·中國農(nóng)網(wǎng)記者 姚媛

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