近期，不少個(gè)人用戶(hù)和小微企業(yè)主都發(fā)現(xiàn)，銀行開(kāi)戶(hù)變難了：戶(hù)口不在當(dāng)?shù)兀椿貞?hù)籍所在地開(kāi)戶(hù)要么準(zhǔn)備很多材料驗(yàn)證身份;銀行發(fā)現(xiàn)公司的經(jīng)營(yíng)地址是我自己家，就拒絕為我的企業(yè)開(kāi)戶(hù)……由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博問(wèn)題帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)高企，部分銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管控考量，收緊了開(kāi)戶(hù)流程。

近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等問(wèn)題頻發(fā)，而一些不法分子正是鉆了一些銀行的實(shí)名開(kāi)戶(hù)漏洞，利用假身份證或買(mǎi)來(lái)的身份證到銀行開(kāi)戶(hù)、辦理銀行卡進(jìn)行“洗錢(qián)”。

銀行收緊開(kāi)戶(hù)流程是為了防控風(fēng)險(xiǎn)，堵住實(shí)名開(kāi)戶(hù)漏洞，這樣的做法值得肯定，但一些銀行在便捷與安全之間沒(méi)能做好平衡。如記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)的痛點(diǎn)主要集中在“異地開(kāi)戶(hù)”收緊，小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)痛點(diǎn)則集中在“門(mén)檻高”。有些銀行甚至還把購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為開(kāi)戶(hù)的附加條件。這樣的開(kāi)戶(hù)要求已經(jīng)屬于一種不合理要求，超出了身份核實(shí)的必要限度。

銀行加強(qiáng)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪，但不能以防控風(fēng)險(xiǎn)為由刁難用戶(hù)。加強(qiáng)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理，要做到便捷、安全兩不誤，對(duì)此，需要銀行針對(duì)于賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、技術(shù)防范能力，加強(qiáng)源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理。正如有業(yè)內(nèi)人士建議，銀行可以利用客戶(hù)已經(jīng)開(kāi)立的賬戶(hù)，跨行為其代發(fā)工資，而不是強(qiáng)制其必須在本行另外開(kāi)立一個(gè)賬戶(hù)，充分利用存量銀行賬戶(hù)，從根源上防止開(kāi)戶(hù)難。同時(shí)，還要優(yōu)化銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程、建立個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制等等。各地銀監(jiān)部門(mén)也要加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管與監(jiān)督，督促銀行尊重用戶(hù)合法權(quán)益，提升服務(wù)質(zhì)量，更好防范賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等等。

銀行要填補(bǔ)的是開(kāi)戶(hù)漏洞，要防范的是賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，而不能“把孩子與臟水一起倒掉”，這樣才有利于提升服務(wù)水平，更好服務(wù)廣大用戶(hù)。

標(biāo)簽： 銀行 防控風(fēng)險(xiǎn) 收緊開(kāi)戶(hù)流程 便捷安全