近期,不少個(gè)人用戶(hù)和小微企業(yè)主都發(fā)現(xiàn),銀行開(kāi)戶(hù)變難了:戶(hù)口不在當(dāng)?shù)兀椿貞?hù)籍所在地開(kāi)戶(hù)要么準(zhǔn)備很多材料驗(yàn)證身份;銀行發(fā)現(xiàn)公司的經(jīng)營(yíng)地址是我自己家,就拒絕為我的企業(yè)開(kāi)戶(hù)……由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博問(wèn)題帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)高企,部分銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管控考量,收緊了開(kāi)戶(hù)流程。
近年來(lái),電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等問(wèn)題頻發(fā),而一些不法分子正是鉆了一些銀行的實(shí)名開(kāi)戶(hù)漏洞,利用假身份證或買(mǎi)來(lái)的身份證到銀行開(kāi)戶(hù)、辦理銀行卡進(jìn)行“洗錢(qián)”。
銀行收緊開(kāi)戶(hù)流程是為了防控風(fēng)險(xiǎn),堵住實(shí)名開(kāi)戶(hù)漏洞,這樣的做法值得肯定,但一些銀行在便捷與安全之間沒(méi)能做好平衡。如記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),個(gè)人開(kāi)戶(hù)的痛點(diǎn)主要集中在“異地開(kāi)戶(hù)”收緊,小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)痛點(diǎn)則集中在“門(mén)檻高”。有些銀行甚至還把購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為開(kāi)戶(hù)的附加條件。這樣的開(kāi)戶(hù)要求已經(jīng)屬于一種不合理要求,超出了身份核實(shí)的必要限度。
銀行加強(qiáng)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理,有利于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪,但不能以防控風(fēng)險(xiǎn)為由刁難用戶(hù)。加強(qiáng)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理,要做到便捷、安全兩不誤,對(duì)此,需要銀行針對(duì)于賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn),提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、技術(shù)防范能力,加強(qiáng)源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理。正如有業(yè)內(nèi)人士建議,銀行可以利用客戶(hù)已經(jīng)開(kāi)立的賬戶(hù),跨行為其代發(fā)工資,而不是強(qiáng)制其必須在本行另外開(kāi)立一個(gè)賬戶(hù),充分利用存量銀行賬戶(hù),從根源上防止開(kāi)戶(hù)難。同時(shí),還要優(yōu)化銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程、建立個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制等等。各地銀監(jiān)部門(mén)也要加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管與監(jiān)督,督促銀行尊重用戶(hù)合法權(quán)益,提升服務(wù)質(zhì)量,更好防范賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等等。
銀行要填補(bǔ)的是開(kāi)戶(hù)漏洞,要防范的是賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn),而不能“把孩子與臟水一起倒掉”,這樣才有利于提升服務(wù)水平,更好服務(wù)廣大用戶(hù)。
標(biāo)簽: 銀行 防控風(fēng)險(xiǎn) 收緊開(kāi)戶(hù)流程 便捷安全
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數(shù)量多達(dá)幾百件甚至幾千件,搶注閑置、待價(jià)而沽惡意搶注囤積商標(biāo)成一些企業(yè)生財(cái)之道國(guó)家有關(guān)部門(mén)表示,將從嚴(yán)審查、堅(jiān)決遏制和打擊商標(biāo)非正
2018-12-24 08:37
中新網(wǎng)12月21日電 12月20日,中關(guān)村在線2018年度科技大會(huì)暨產(chǎn)品頒獎(jiǎng)盛典在北京舉行。作為行業(yè)領(lǐng)先的科技互聯(lián)網(wǎng)媒體,這是中關(guān)村在線第十一
2018-12-21 10:19
據(jù)新華社報(bào)道,安徽省公安廳近日發(fā)布的《安徽省公安機(jī)關(guān)深化放管服改革39項(xiàng)措施》第11條規(guī)定,國(guó)內(nèi)居民忘記攜帶有效身份證件的,可以在具備
2018-12-21 09:02
中新網(wǎng)北京12月20日電 (記者 陳康亮)中國(guó)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化變革方興未艾,蓬勃發(fā)展。作為經(jīng)濟(jì)重要組成部分的金融機(jī)構(gòu)面對(duì)變革將何去何從?在此間
2018-12-21 08:46
中新網(wǎng)深圳12月20日電 (陳文 任冠元 蔣磊)深圳福田警方12月20日通報(bào)稱(chēng),深圳福田警方日前打掉財(cái)富中國(guó)非法集資平臺(tái),6名犯罪嫌疑人因涉
2018-12-21 08:46
主題為新經(jīng)濟(jì)·新電商·新零售的2018世界電子商務(wù)大會(huì)12月20日在北京舉行。圖為與會(huì)嘉賓出席開(kāi)幕儀式。 主辦方供圖 攝中新網(wǎng)北京12月20日
2018-12-21 08:43
中新社北京12月20日電 (記者 趙建華)新修改的中國(guó)個(gè)人所得稅法將于2019年1月1日正式實(shí)施。中國(guó)國(guó)家稅務(wù)總局對(duì)居民、非居民個(gè)人預(yù)扣預(yù)繳方
2018-12-21 08:39
中新網(wǎng)12月20日電 據(jù)工信部網(wǎng)站消息,為保障我國(guó)第五代移動(dòng)通信系統(tǒng)(5G)健康發(fā)展,協(xié)調(diào)解決5G基站與衛(wèi)星地球站等其他無(wú)線電臺(tái)(站)的干擾問(wèn)
2018-12-21 08:39
中衛(wèi)西氣東輸互聯(lián)互通工程正式進(jìn)氣投產(chǎn),工作人員臉上洋溢著喜悅的笑容。 楊迪 攝中新網(wǎng)銀川12月20日(于翔 楊迪)12月20日,西氣東輸?shù)拇?
2018-12-21 08:36
新華社北京12月20日電(記者高亢)記者20日從中國(guó)二維碼注冊(cè)認(rèn)證中心獲悉,近期成立的國(guó)內(nèi)首家全球代碼發(fā)行機(jī)構(gòu)——統(tǒng)一二維碼標(biāo)識(shí)注冊(cè)管理中
2018-12-21 08:35