這一次，銀行月末“拉存款”會消停嗎?

8日，銀保監(jiān)會和央行下發(fā)《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(下稱“通知”)，從改善績效考評、強化合規(guī)經營、加強存款偏離度管理等五個方面，來完善存款偏離度管理。其中，存款偏離度監(jiān)管指標值由3%調整至4%。

監(jiān)管層這一舉措，意在約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存、月末存款“沖時點”等行為。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛向記者表示，監(jiān)管指標適度放松，有利于減少銀行存款方面考核壓力，也可以降低銀行違規(guī)拉存款的動力，從根源上“治亂象”。

監(jiān)管指標值由3%調至4%

2014年，原銀監(jiān)會、財政部和央行共同發(fā)文，首次設立存款偏離度指標，以約束存款“沖時點”行為。同時，還要求銀行不得采取高息攬儲、通過第三方中介、以貸轉存、理財產品倒存等八類方式吸收存款。

如今時隔4年發(fā)文完善存款偏離度管理，銀保監(jiān)會表示，這是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規(guī)經營的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應銀行業(yè)務模式和金融市場變化的及時修訂，有助于進一步規(guī)范銀行經營行為，更好地支持實體經濟發(fā)展。

從“通知”內容來看，除了進一步強化績效考評、合規(guī)經營及銀行自律等方面要求外，最大的變化是調整存款偏離度定量考核方法。

具體來看，一方面簡化該指標值計算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準;另一方面將監(jiān)管指標值由原來的3%調整至4%。

在合規(guī)經營要求中，相比2014年版本則刪除了“禁止高息攬儲”，以順應利率市場化進展。

對于監(jiān)管指標值的調整，曾剛說，允許偏離度上下范圍擴大，是一定程度上放松監(jiān)管指標。“現(xiàn)在存款緊張，各家都緊缺，監(jiān)管嚴格限制虛增存款等違規(guī)行為，更是‘治亂象’。”

在交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健看來，盡管指標有所放松，但此次修訂加強了監(jiān)督檢查，進一步明確細化了違反偏離度的具體懲罰措施，相比之前更為嚴格。

緩解銀行存款壓力

監(jiān)管指標的適度放松，在市場人士看來，與商業(yè)銀行的存款壓力不無關系。

受利率市場化、互聯(lián)網分流存款等影響，商業(yè)銀行存款壓力高居不下，最近兩年尤為明顯。

央行數(shù)據(jù)顯示，2018年4月人民幣存款增加5.06萬億元，同比僅多增77億元。其中住戶存款增加4.27萬億元，同比僅多增0.31萬億元。

今年一季度，多家上市銀行經營數(shù)據(jù)顯示，吸收存款總額增速都有不同程度放緩，甚至近乎停滯。具體到金融機構來看，南京銀行、中信銀行、成都銀行等存款同比增速不到2%。

存款增長乏力主要在于：一是利率市場化，銀行對存款爭奪非常激烈;二是金融嚴監(jiān)管，同業(yè)負債來源受限;而資管新規(guī)的實施，讓吸儲利器保本理財產品退出歷史舞臺，加劇了銀行存款壓力。

過去曾有機構在研報中披露，“沖時點”存款絕大部分就來自于表外理財。

今年以來，為了爭奪存款，商業(yè)銀行也是用盡了手段，還瞄向了多年來一直不溫不火的結構性存款，使得該產品放量猛增，4月末中資全國性銀行結構性存款規(guī)模激增至9萬億元;而大額存單也成為攬儲主要手段，半年來多家銀行上調大額存單利率，最高上浮55%。

然而這會進一步增加銀行負債成本，可能讓銀行調整資產結構，進而影響銀行信貸投放增長，不利于實體經濟。

對于此次調整存款偏離度監(jiān)管指標，某大行華東分行人士稱，1個點的放松，預計上海地區(qū)銀行會有幾十億元存款壓力釋放。

鄂永健表示，此次修訂有利于促進銀行規(guī)范吸收存款，穩(wěn)定存款市場，提高存款的穩(wěn)定性，有利于銀行更為合理地開展存款業(yè)務，增強支持實體經濟能力。(魏倩)

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