什么是理財?理財就是管錢，"你不理財，財不理你"。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節(jié)流。

說到理財其實很多人存在著一些誤解，認為理財就是發(fā)財，就是暴富，其實理財和發(fā)財沒有關系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩(wěn)健的增長，達到生活目標。除了這個還存在著以下幾個誤區(qū)：

誤區(qū)一，理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現實壓力，更需要理財增長財富。

誤區(qū)二，有了理財就不用保險。錯。 保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規(guī)劃是無本之木。

誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯。 不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

誤區(qū)四，盲目跟風，沖動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。 用于理財的可投資品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產、實業(yè)投資、拍賣、典當、收藏等。

(一)理財的三個環(huán)節(jié)

1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行或保險公司里，很多人說做不到。那么如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案?99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險公司，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢：基金、股票、債券、不動產

3、護錢：天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩

(二)多少錢可以開始理?

錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

不在乎多少，一個月省下100元買基金，20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。

(三)如何進行資產配置：

第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

(四)聰明理財五大定律

4321定律：家庭資產合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。

72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元?答案是36年。

80定律：股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則占30%為宜。

家庭保險雙十定律：家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

天上沒有餡餅，天上有什么?雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財不進急門"。一年40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。

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