近年來，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)頻出。背后原因，均與股權(quán)違規(guī)密切相關(guān)。

6月17日，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》(征求意見稿)(下稱《征求意見稿》)，加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，規(guī)范大股東行為。

到底應(yīng)該如何界定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的大股東?

根據(jù)《征求意見稿》，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東，是指符合六類條件之一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東：一是持有國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司等機(jī)構(gòu)15%以上股權(quán);二是持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán);三是實(shí)際持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)最多的(含持股數(shù)量相同的股東);四是提名董事、監(jiān)事合計(jì)兩名以上的;五是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)認(rèn)為對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有控制性影響的;六是銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

其中，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。持股比例合計(jì)符合上述要求的，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人均視為大股東管理。

從《征求意見稿》具體內(nèi)容看，監(jiān)管要求主要包括：一是嚴(yán)格規(guī)范約束大股東行為，明確禁止大股東不當(dāng)干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、利用持牌機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行不當(dāng)宣傳、委托他人或接受他人委托參加股東大會(huì)、用股權(quán)為非關(guān)聯(lián)方的債務(wù)提供擔(dān)保等;二是進(jìn)一步強(qiáng)化大股東責(zé)任義務(wù)，要求大股東主動(dòng)學(xué)習(xí)了解監(jiān)管規(guī)定和政策，配合開展關(guān)聯(lián)交易動(dòng)態(tài)管理，制定完善內(nèi)部工作程序，支持資本不足、風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)減少或不進(jìn)行現(xiàn)金分紅等;三是統(tǒng)一銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確股權(quán)質(zhì)押比例超過50%的大股東不得行使表決權(quán)，禁止銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買大股東非公開發(fā)行的債券或?yàn)槠涮峁?dān)保、與大股東直接或間接交叉持股等;四是壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)股權(quán)亂象，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮2020年曾指出：“銀保監(jiān)會(huì)此前查處了一些中小機(jī)構(gòu)，董事長(zhǎng)的司機(jī)居然是大股東，甚至還有保姆是某個(gè)銀行大股東，股權(quán)混亂是中小銀行特別大的一個(gè)問題。”

值得注意的是，《征求意見稿》除了從持股行為、治理行為、交易行為、責(zé)任義務(wù)等多個(gè)方面對(duì)銀保機(jī)構(gòu)大股東提出監(jiān)管要求外，還作出了一系列禁止性規(guī)定。比如，禁止大股東以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件獲取貸款、禁止干預(yù)機(jī)構(gòu)高管的正常選聘等。

去年以來，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)接連三次向社會(huì)公開銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單。公布股東的違法違規(guī)行為也涉及到入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定、關(guān)聯(lián)持股超過監(jiān)管比例限制、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當(dāng)利益等多個(gè)方面。

4月28日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治的相關(guān)情況稱，兩年來，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人實(shí)施行政處罰，處罰金額合計(jì)1.4億元，處罰相關(guān)責(zé)任人395人，共清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)。

標(biāo)簽： 中小銀行 風(fēng)險(xiǎn) 銀保監(jiān)會(huì) 機(jī)構(gòu) 大股東